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個(gè)人養(yǎng)老金三周年：銀行營銷重點(diǎn)轉(zhuǎn)向繳存，基金平均回報(bào)超13%

發(fā)布時(shí)間：2025-12-01 08:15:57 來源：素昧平生網(wǎng) 作者：探索

　　去年底指數(shù)基金被納入個(gè)人養(yǎng)老金投資目錄后，個(gè)人不少投資者選擇購買指數(shù)基金、養(yǎng)老低波紅利基金等，金周金平均正好趕上了今年股市上漲行情。行營銷重向繳還有不少投資者選擇購買個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品。點(diǎn)轉(zhuǎn)據(jù)銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行臄?shù)據(jù)，存基截至2025年6月末，報(bào)超開立個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)信息平臺(tái)賬戶的個(gè)人投資者超 143.9 萬人，較年初增長 46.2%。養(yǎng)老據(jù)測算，金周金平均個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品為個(gè)人養(yǎng)老金份額的行營銷重向繳投資者實(shí)現(xiàn)收益超 3.9 億元（含浮盈），平均年化收益率超3.4%。點(diǎn)轉(zhuǎn)

　　隨著納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄的存基產(chǎn)品越來越多，個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品“貨架”越來越豐富，報(bào)超國家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)的個(gè)人個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄顯示，截至11月26日，個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品37只，基金類產(chǎn)品共305只，儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品466只，保險(xiǎn)類產(chǎn)品437只。2026年6月將再增加儲(chǔ)蓄國債的選項(xiàng)，財(cái)政部和中國人民銀行近日發(fā)布通知，明確從2026年6月起，儲(chǔ)蓄國債（電子式）將納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍。不過受限于各家機(jī)構(gòu)代銷的產(chǎn)品不同，在購買產(chǎn)品前可先查詢哪些機(jī)構(gòu)代銷。

　　近七成個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)為中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

　　試點(diǎn)三周年之際，個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品和基金整體表現(xiàn)又如何呢？

　　考慮到養(yǎng)老資金的風(fēng)險(xiǎn)偏好較低，個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品大多為穩(wěn)健型產(chǎn)品。37只個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品大多為中低風(fēng)險(xiǎn)和中風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品占比67.57%。投資性質(zhì)則以固收類產(chǎn)品為主，占比達(dá)83.78%。

　　截至11月26日，個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品整體成立以來年化收益率平均值為3.47%，其中固收類產(chǎn)品成立以來年化收益率平均值為3.55%，混合類產(chǎn)品平均收益率為3.05%。

　　受債市震蕩影響，今年固收類產(chǎn)品收益率水平有所走低，若僅統(tǒng)計(jì)今年之前成立的產(chǎn)品，截至11月26日，今年以來年化收益率平均值為2.75%。不過還是有9只產(chǎn)品今年以來年化收益率超過3%。成立以來年化收益率超過4%的產(chǎn)品有4只，分別為“貝萊德建信理財(cái)貝嘉目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)健型固定收益類理財(cái)產(chǎn)品（最低持有365天）L份額”、“農(nóng)銀理財(cái)‘農(nóng)銀順心·靈動(dòng)’1080天固定收益類人民幣理財(cái)產(chǎn)品（L份額）”、“農(nóng)銀理財(cái)‘農(nóng)銀順心·靈動(dòng)’365天固定收益類人民幣理財(cái)產(chǎn)品（L份額）、郵銀財(cái)富添頤·鴻錦最短持有365天1號L份額?！?/p>

　　混合類產(chǎn)品中有2只產(chǎn)品成立以來年化收益率超過4%，分別為“中郵理財(cái)添頤·鴻元最短持有365天1號人民幣理財(cái)產(chǎn)品-L份額”、“農(nóng)銀理財(cái)‘農(nóng)銀順心·靈動(dòng)’720天混合類人民幣理財(cái)產(chǎn)品（L份額）”。

　　個(gè)人養(yǎng)老金基金成立以來平均收益率13.54%

　　個(gè)人養(yǎng)老金基金則受益股市上漲整體收益表現(xiàn)亮眼，Wind數(shù)據(jù)顯示，截至11月26日，305只基金成立以來平均收益率為13.54%。今年以來平均回報(bào)為13.4%。

　　對基金投資者而言，若去年底購買了新納入投資目錄的指數(shù)基金回報(bào)也非?？捎^，剔除今年新納入的兩只被動(dòng)指數(shù)型基金后，66只被動(dòng)指數(shù)型基金今年以來平均回報(bào)為22.21%。收益率靠前的是科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板相關(guān)的指數(shù)基金，中證500、中證A500相關(guān)的指數(shù)基金回報(bào)居中。即使購買滬深300指數(shù)基金也大多能實(shí)現(xiàn)15%以上的收益率，紅利指數(shù)基金或低波紅利指數(shù)基金回報(bào)相對偏低。19只指數(shù)增強(qiáng)型基金（未統(tǒng)計(jì)今年成立的）今年以來平均回報(bào)也不低，達(dá)18.05%。

　　養(yǎng)老FOF由于股票倉位和風(fēng)格的差異表現(xiàn)相對分化，成立以來收益率在-7%至40%之間，成立以來平均回報(bào)為11.11%。若統(tǒng)計(jì)今年之前成立的養(yǎng)老FOF基金的成立以來年化收益率，則回報(bào)居前的是“廣發(fā)養(yǎng)老目標(biāo)2060五年持有Y”、“招商和惠養(yǎng)老2045五年持有Y”、“華夏養(yǎng)老2060五年持有Y”等，成立以來年化收益率超過17.9%。

　　今年以來收益率排名靠前的則有“國泰民安養(yǎng)老2040三年Y”、“工銀養(yǎng)老2050五年持有Y”、“鵬華養(yǎng)老2045三年Y”等。

　　若進(jìn)一步細(xì)分，今年以來目標(biāo)日期FOF基金表現(xiàn)整體優(yōu)于目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)FOF基金，目標(biāo)日期FOF基金今年以來平均回報(bào)為14.05%，而目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)FOF基金今年以來平均回報(bào)為8.6%。

　　養(yǎng)老FOF基金成立以來表現(xiàn)相對靠前的基金公司有招商基金、廣發(fā)基金、景順長城基金、易方達(dá)基金、中歐基金等。

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